El pasado miércoles 16 de agosto, el Gobierno venezolano aprobó, vía decreto, la creación de su primer Banco Microfinanciero Digital. Según la Gaceta Oficial (instrumento oficial de difusión del Estado) N° 42.693, del 16 de agosto, la institución será la primera de su clase. El presidente del país, Nicolás Maduro, anunció la autorización de la creación del N58 Banco Digital, para “apoyar iniciativas productivas de emprendedores”, según explicó frente a la prensa.
La autorización de funcionamiento del Banco Microfinanciero Digital está en la resolución 033.23 de la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) del país caribeño. La cartera de Información del país señaló que el N58 Banco Digital operará fundamentalmente en la web y con diversos servicios móviles disponibles. Estos servicios estarían orientados “al consumidor mediante soluciones personalizadas basadas en el conocimiento del usuario”.
Señala el ministerio que N58 Banco Digital ofrecerá “diversos servicios móviles disponibles”, éstos, “fundamentalmente en la web”. Todo, “mediante soluciones personalizadas basadas en el conocimiento del usuario, su interfaz, procesos en tiempo real y apertura a las redes sociales e internet”.
Otros medios del Estado señalaron la semana pasada cómo la resolución suscrita por Anabel Pereira Fernández, superintendente de Bancos en Venezuela, indica que la institución “pretende ofrecer una banca con capacidad de adoptar nuevos conceptos y tecnologías de manera rápida”. El ente financiero permitirá “reaccionar de forma ágil a la demanda del mercado, atendiendo digitalmente a la necesidad del usuario, sustentado en Tecnologías de Información (TIC)”, dice la resolución de Sudeban.
¿Qué es un banco digital?
Un banco digital es la versión virtual de los bancos tradicionales en los que los usuarios pueden gestionar sus finanzas y acceder a servicios vía web. Entre ellos, apertura de cuentas, domiciliación de pagos, transferencias y envíos instantáneos de dinero.
Para que una entidad financiera pueda llamarse ‘banco digital’ debe ser posible acceder a sus servicios de forma 100% virtual. Por lo general este banco digital no tienen sucursales u oficinas en la sus clientes puedan acudir. Sin embargo, existe también la llamada ‘banca digital’ u ‘online’ con la que los bancos tradicionales ofrecen servicios móviles y en línea para sus clientes.
Así, los clientes o usuarios de un banco digital dependen del acceso a internet y de dispositivos electrónicos, bien sean móviles u ordenadores. Siendo esa la única forma de operar sus cuentas. En consecuencia, el éxito de un banco digital en un país está sujeto a la calidad de la conexión, la conectividad y el acceso razonable a la tecnología. Dicho acceso en materia de disponibilidad, poder adquisitivo y alfabetización tecnológica de la población.
Vale destacar que no sólo personas jurídicas se suman a la opción de un banco digital, también son clientes asiduos empresas y comercios.
¿Qué ofrece un banco digital?
Un banco digital, por lo general ofrece, siempre vía web, apertura de cuenta bancaria y la contratación de varios otros productos financieros. Permite consultas de saldo y de movimientos financieros, así como la gestión de transferencias interbancarias y transferencia de fondos entre cuentas. Por lo general da la opción de automatización del pago de impuestos, servicios y facturas.
Además, enviar y recibir dinero instantáneamente es otro servicio muy común en un banco digital, pero algunos también ofrecen servicios de gestión de la economía personal. Esto a través del diseño automatizado de presupuestos y bases de datos que permitan desglosar gastos por categorías. Un banco digital también suele ofrecer la opción de alertas instantáneas en caso de gastos o ingresos, o de actividades inusuales, así como el uso de ‘firmas electrónicas’ en algunas operaciones. Estas entidades permiten, además, definir objetivos financieros.
Es común, además que un banco digital ofrezca fácilmente certificados de titularidad bancaria, solvencia o estados de cuenta. La emisión de instrumentos como tarjetas de crédito o prepagadas, tanto físicas como virtuales, es totalmente ‘online’. Además de las opciones para bloquear esos instrumentos o limitar la cantidad de operaciones en lapsos diarios, semanales, mensuales, etc. También permite realizar inversiones y acceder a financiamientos, créditos y otros productos bancarios, pero siempre en línea.
N58 Banco Digital y las FinTech
En el caso de Venezuela, el presidente de esa nación hizo anuncios, esto durante un programa semanal que emite la televisora estatal, Venezolana de Televisión. Refirió que, con N58 Banco Digital, el país “está dando un paso en vanguardia en el mundo, al autorizar la creación del primer Banco Microfinanciero Digital”.
Dicha entidad tendría la misión de “apoyar a los emprendedores, los proyectos de la gente que está pensando”, refiere el reporte de Comunicaciones del país. “Ya hay un banco para que todo el mundo se apunte”, recalcó el jefe de Estado, quien instruyó a los medios públicos a difundir información oportuna sobre el acceso a N58 Banco Digital.
“Venezuela está dando un paso en vanguardia en el mundo, al autorizar la creación del primer Banco Microfinanciero Digital que va a apoyar a emprendedores”, dijo el mandatario. Agregó que, con el nuevo banco, “los proyectos de la gente que está pensando. Ya hay un banco para que todo el mundo se apunte”, destacó.
Según las apreciaciones del mandatario, el nuevo N58 Banco Digital, a iniciar operaciones tras 90 días del decreto que lo autorizó, formará parte de las llamadas FinTech.
Vale destacar que una FinTech, FinTec o tecnología financiera (del inglés financial technology) aplica nuevas tecnologías a actividades financieras y de inversión. Dentro del las FinTech se puede contar todo el ecosistema de la criptoeconomía. Desde criptomonedas basadas en Finanzas descentralizadas (DeFI), cadenas de bloques (Blockchain), entre ellas Bitcoin. Pasando por los llamados contratos inteligentes que ofrecen transparencia y resguardan las identidades.
Parte fundamental de una FinTech son las nuevas aplicaciones, la gama de procesos, que impulsan nuevos productos o modelos de negocios en la industria de los servicios financieros. El llamado Metaverso, es otra herramienta que permite a los usuarios asistir, virtualmente, a las agencias del banco digital.
¿Es confiable N58 Banco Digital?
Si bien, el banco ha recibido la autorización del ejecutivo nacional para operar en Venezuela, la empresa de tecnología financiera no queda libre de sospechas, puesto que resulta poco clara la información que existe sobre esta institución.
El banco digital no cuenta a la fecha con página web o aplicación para móviles, así como también redes sociales. De la misma manera, la editorial de CoinGape no ha podido confirmar como está establecido el banco, sus propietarios, registro, personal, vinculados y capital social. La única información vigente referente a este último es la ofrecida por la Gaceta Oficial, la cual afirma que el capital social de la nueva entidad es de 29.086.800 bolívares, expresado en acciones comunes nominativas no convertibles con valor de 1 bolívar por unidad.
Así mismo, distintos medios afirman que el promotor de la institución es Andrés Tudja Monteverde, quien, según su página en la red social LinkedIn es asesor financiero y tiene experiencia como gerente en Bancaribe y especialista en gestión de riesgo en el BBVA Banco Provincial.
Sin embargo, su página en Linkedin no expresa de manera directa su vinculación con N58 Banco Digital, y a la fecha de este artículo, no se conocen otros voceros ligados a esta institución.
