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Los préstamos han estado popularizandose en el mercado de las criptomonedas, gracias a su capacidad para brindar a los hodlers una forma de acceder al efectivo mientras conservan sus tokens y monedas. Proporcionar préstamos con criptodivisas es la actividad principal de múltiples empresas, pero muchas personas se preguntan si estos préstamos son seguros y a cuál proveedor deben acudir.
Las criptomonedas, a diferencia de las monedas fiduciarias, son susceptibles a la volatilidad del mercado, por lo que, en teoría, pueden ganar valor mientras están en su billetera. Conservar criptos es diferente a guardar ciertas cantidades de dinero en efectivo en una caja fuerte. Sin embargo, uno debe vender sus activos para obtener ganancias, aceptando el costo de oportunidad.
Los préstamos en criptomonedas brindan una alternativa: una forma de obtener efectivo sin renunciar a participaciones potencialmente lucrativas.
Por ello, los criptopréstamos se asemejan a los préstamos garantizados convencionales. Los bancos dan un rendimiento sobre los depósitos y prestan esos fondos a otros clientes a una tasa de interés más alta para obtener ganancias.
Los préstamos en criptomonedas se basan en los mismos principios, pero eliminan el papeleo, las verificaciones de crédito y otros requisitos estándar. Los prestatarios no tienen que probar su solvencia; la aprobación suele ser instantánea.
Las plataformas de préstamo de criptomonedas se dividen en dos categorías según cómo se gestionen.
Estas plataformas se asemejan a las organizaciones de crédito tradicionales en muchos aspectos. Operan como entidades legales, tienen licencias y brindan atención al cliente. Los fondos de garantía generalmente se almacenan en cámaras acorazadas frías de un custodio.
En términos de velocidad y comodidad, estos sitios son superiores a los bancos convencionales. Todo se maneja en línea a través de una interfaz fácil de usar, la aprobación es casi inmediata y no se requieren verificaciones de crédito.
Sin embargo, los usuarios deben proporcionar datos personales básicos para completar los procedimientos de verificación de KYC para el cumplimiento de AML
La infraestructura de DeFi (finanzas descentralizadas) se basa en contratos inteligentes para tener una descentralización suprema. Estos son fragmentos de código que contienen acuerdos automáticos y autoejecutables.
Además, todas las operaciones ocurren en la blockchain, por lo que se pueden rastrear públicamente a través de los exploradores de la misma.
En DeFi, la información sobre los precios del mercado llega automáticamente a través de los oráculos, mientras que las transacciones se ejecutan completamente en contratos inteligentes sin atención al cliente.
Cabe destacar que, muchas plataformas tienen interfaces relativamente complejas que pueden resultar abrumadoras para los novatos. Por lo tanto, los prestamistas de DeFi están más en línea con la ideología clásica de blockchain, a diferencia de las plataformas CeFi administradas por empresas, que eliminan el control unilateral.
En el siguiente top, encontrarás cinco de las plataformas más conocidas que otorgan préstamos en criptomonedas:
Crypto.com es un entorno cripto todo en uno con préstamos, oportunidades de ingresos y una billetera que respalda los pagos en los comerciantes de todo el mundo. El programa de crédito cripto le permite pedir prestado hasta el 50% del valor colateral y personalizar su calendario de pagos.
La plataforma ofrece solo cuatro monedas de préstamo (monedas estables populares PAX, USDT, USDC y TUSD. La elección de la garantía es más amplia). Los usuarios pueden prometer 20 criptomonedas +, incluidas BTC, ETH, monedas estables y Cronos (CRO), la ficha nativa de la empresa. También pueden desbloquear las mejores condiciones apostando CRO, aunque el requisito de valor mínimo es $40,000 dólares.
La tasa anual estándar es del 12%. Después de que se aprueba un préstamo, el monto llega a la billetera cripto del usuario en crypto.com. La aplicación de la compañía es versátil, brinda fácil acceso a carteras personales, un intercambio y múltiples formas de administrar y gastar criptomonedas.
Sin embargo, la compañía tiene un lado negativo, su sitio web carece de recursos educativos, y el servicio de atención al cliente tiene una calificación de Trustpilot deficiente (2 de 5 al momento de redactar este top).
CoinLoan es un prestamista pionero que ofrece préstamos de cripto a cripto, de cripto a fiat y de fiat a cripto. Su plataforma web y aplicación móvil son intuitivas y fáciles de navegar, con todas las características necesarias a la mano. Las monedas disponibles para los préstamos son 15 activos que van desde las criptos, hasta las libras y euros.
Aquellos que soliciten un préstamo pueden seleccionar una tasa de LTV (relación valor-préstamo) conveniente entre 20% y 70% y un período estándar o personalizable entre un mes y tres años. La aprobación es inmediata y la única condición es una garantía suficiente en su billetera CoinLoan.
Vale resaltar que, CoinLoan tiene licencia y está regulado como proveedor de servicios de activos virtuales en Estonia. Cumple con las regulaciones aplicables, incluidas las leyes AML, y garantiza la protección de los datos y de fondos de los usuarios.
Su garantía se mantendrá en un custodio de confianza y se devolverá de manera segura una vez que se reembolse el préstamo. Los usuarios que buscan oportunidades de depósito también pueden considerar las cuentas de interés de la compañía con términos fijos y flexibles.
Nexo pone a disposición una línea de crédito cripto instantánea con APR desde 0% (solo para miembros Gold y Platinum con LTV por debajo del 20% ). No hay tarifas de origen y pagos mensuales. Además, los usuarios pueden pagar su saldo parcial o total cuando sea conveniente.
La empresa cuenta con 40 monedas fiduciarias y dos monedas estables elegibles para el préstamo (USDT y USDC). Una característica de apalancamiento única, Nexo Booster, permite a los titulares comerciar con hasta 3 veces el saldo disponible.
Al igual que otros proveedores populares, Nexo advierte a los prestatarios de llamadas de margen por adelantado por correo electrónico y SMS. Sin embargo, las mejores condiciones requieren membresía premium y mantener la tasa de LTV más baja.
Este proveedor con licencia es supervisado por los reguladores en la Unión Europea, los Estados Unidos, Hong Kong y Seychelles. Además, ofrece una tarjeta Visa de criptomonedas, que contribuye a la adopción criptográfica al facilitar el uso de activos digitales para las necesidades cotidianas.
Aave es un protocolo descentralizado que ofrece a los usuarios diversos servicios innovadores, incluidos préstamos y depósitos cripto. Conecta a prestatarios y prestamistas directamente, ofreciendo préstamos en cripto respaldado por activos digitales. Actualmente, la plataforma admite seis cadenas de bloques, incluidas Ethereum, Polygon y Avalanche.
El mecanismo central de la plataforma acumula depósitos que posteriormente se prestan. Todas las transacciones son instantáneas y automáticas según las reglas del contrato inteligente.
En el lado negativo, los prestatarios que tienen problemas de reembolso no tienen la oportunidad de contactar al servicio de atención al cliente y explicar su situación. Los usuarios con poca experiencia en cripto pueden encontrar el sistema demasiado complejo, ya que requiere el conocimiento de los mecanismos básicos de DeFi.
El sistema utiliza el llamado factor de salud para evaluar la seguridad de los préstamos en múltiples parámetros de riesgo. Los préstamos para aave no tienen un período fijo si su garantía es suficiente, los usuarios pueden pedir prestado el tiempo que sea necesario.
MakerDAO es una organización autónoma descentralizada lanzada en 2017. Otorga préstamos flexibles en Dai, su moneda estable nativa respaldada por garantías en la plataforma. Maker tiene como objetivo democratizar los préstamos para criptomonedas, impulsando a DeFi hacia adelante.
Todos los procesos de préstamo están garantizados por contratos inteligentes llamados Maker Vaults, mientras que los préstamos se denominan posiciones de deuda garantizadas.
Los prestatarios pueden prometer diferentes activos basados en Ethereum aprobados por la comunidad de fabricantes. Como Dai es una moneda estable, no necesitan preocuparse por las fluctuaciones del mercado. La tasa de LTV (relación deuda / garantía), que inicialmente comenzó desde el 50%, puede aumentar sustancialmente, dependiendo de las condiciones del mercado.
El valor de Dai está respaldado por los fondos en las Bóvedas Maker y los mecanismos internos, incluidas las tarifas de estabilidad, que impiden la acuñación excesiva. Además, al utilizar rampas de encendido / apagado convenientes en plataformas reguladas, los prestatarios pueden convertir Dai en fiat de forma rápida y segura.
En general, los préstamos de criptomonedas son una forma sin problemas de obtener efectivo para cualquier propósito. En lugar de vender criptomonedas y perder posibles aumentos, los vendedores ambulantes pueden prometerlas y regresar después de pagar sus préstamos.
Este servicio es más accesible, conveniente y eficiente que los préstamos bancarios garantizados. Sin embargo, los usuarios deben elegir a su proveedor cuidadosamente y comparar las tasas de interés y las tarifas, que varían significativamente en el mercado.
Los bancos usan algoritmos complejos para evaluar la solvencia. Las instituciones tradicionales pueden requerir múltiples documentos, incluida la prueba de ingresos y el estado laboral. Por lo general, cuantas más garantías, menor será la tasa. Aunque las plataformas cripto no establecen tales obstáculos, aún protegen los intereses del prestamista si un prestatario no paga su préstamo. Para ser elegible para un préstamo, uno tiene que prometer monedas o fichas cuyo valor de mercado excede la cantidad que desea pedir prestada. La tasa de LTV (Préstamo a valor) que define el monto de la garantía varía de prestamista a prestamista y depende de la volatilidad de los activos. En promedio, los prestamistas de criptomonedas imponen tasas de LTV entre 30% y 70%, por lo que todos los préstamos están sobre colateralizados. Por ejemplo, 50% LTV significa que uno puede pedir prestado exactamente la mitad de lo que vale su garantía. Entonces, ¿qué sucede si el mercado se va hacia el sur, haciendo que la garantía se deprecie?. Del mismo modo, ¿qué pasa si la moneda del préstamo sube?. Para protegerse de esos riesgos, los prestamistas establecen un umbral de LTV. Cruzarlo desencadena la liquidación (vendiendo la garantía en un intercambio de criptomonedas). Lo mismo sucede si el prestatario no cumple con sus obligaciones. Pase lo que pase, el prestamista aún puede recuperar su dinero.
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